既可以合法避税,又可以获得保障

发布2019-02-02 10:22:30·来源:爱员工

既可以合法避税,又可以获得保障

提起个人所得税,相信大家都不陌生。毕竟随着工资收入的不断提高,缴纳个人所得税已经成了很普通很正常的事情,要知道在以前,单位里如果某个人在一年当中的某一个月份里,缴纳了个人所得税,往往会成为同事们羡慕的对象,要早知道那个时候在人们的印象中缴纳个人所得的都是工资收入很高的人。羡慕别人的同时,也暗暗努力,盼着早一天能走进纳税人群,成为被大家羡慕的对象。

个人所得税的缴纳,是由国家相关部门制定一个免税的数额,免税数额以下就免交,超过免税数额的部分,制定出不同的区间,每个区间对应着缴纳税款的百分比。我们在缴纳个人所得税的时候,更多的感受就是不舍得,毕竟是从自己辛辛苦苦赚取的工资中扣除的,就像从自己的身上割肉一样,虽然这个割肉行为合理合法。因此很多人都希望可以通过某些方式能够合理地规避掉。

这就说到了传统的避税行为,相信大家多多少少都使用过,细数下来一般有这么几种:1.将超出免税额的部分分成多个银行账户发放,用七大姑八大姨的银行卡来领取超过免税额的部分。2.将超出免税额的部分,以奖金或者补贴的名义单独发放,将这一份收入单独核算错时发放。3.将打卡工资控制在免税额以下,然后将剩余的工资以现金的形式发放。当然了这些传统的方式,随着工商企业税务管理的日益规范和严格,已经慢慢退出历史舞台。毕竟这种行为虽然合乎情理,但是却违反了法律的规定。

难道说以后每一分钱的个人所得数税款都要如实按时缴纳吗?难道国家对中高收入人群就没有相关税收方面的政策或者制度,来帮助这部分群体合法管理个人所得税款?别说还真有,那就是税优健康险和税延型养老保险,但是绝大多数人竟然还不知道。

先来说说税优健康险。2017年4月,财政部、国家税务总局、保监会三部门联合发布《关于将商业健康保险个人所得税试点政策推广到全国范围实施的通知》。与传统的商业保险相比,税优健康险具备明显的优势,不管实在投保条件,还是在保险范围,还是自付比例都有明显的优势。由此可见,税优健康险是祖国妈妈喊你来买健康险,并且你购买税优健康险后,所缴纳的保费可以作为抵扣个人所得税,每个人每月个人所得税起征点提高了200元。如此一来,既合法规避了一部分税款,又获得了健康保障,真是两全其美的好事。

很多人又说了,我们在税优健康险推出之前就已经全家购买了足额的商业保险,可不可以参照税优健康险的实施办法,退出税优养老保险?于是,继税优健康险以后,讨论了10年之久的个人所得税递延型商业养老保险终于要跟大家见面了。从2018年5月1日起,在上海市、福建省(含厦门市)和苏州工业园区试点实施,相信在不久的将来,这种稅延型商业养老保险一定会在全国范围内推广开来。那么它到时是什么险种呢?跟普通的年金保险有什么区别?如何体现稅延的功能?所谓的个人所得税递延型商业养老保险,是保险公司承保的商业养老年金保险,面向缴纳个人所得税的人群,投保人在缴纳该种养老保险时,保险费允许在一定范围内税前列支,减免个人所得税。计入个人商业养老资金账户的投资收益,暂不征收个人所得税,未来当被保险人领取商业养老金时再征收个人所得税。先收益再缴税,大大延后了缴税的时间,也是“税延”的意义所在。

但要注意的是,税延额度是有限制的,按工资收入的6%和1000元的较低者扣除,也就是说每人每月最高按1000元、每年最高1.2万元来抵扣。并且投保该类产品,由保险公司统一管理进行投资,会有专门的账户来储存其收益,但此收益不可拿来乱花,等于间接地进行了强制储蓄,提早规划了自己的养老。


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